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**BEWAHREN SIE IHR VERMÖGEN FÜR GENERATIONEN**

Wenn Ihnen im Leben bestimmte Menschen oder gesellschaftliche Anliegen besonders wichtig sind, sollten Sie bei Ihrer Finanzplanung frühzeitig vorausdenken. Die größte Gefahr für Ihr Geld liegt nicht in Turbulenzen an der Börse. Sorgsam aufgebaute Vermögenswerte werden oft dann vernichtet, wenn es zu einer Scheidung, einer Krankheit oder einem Erbfall kommt – ohne dass dafür im Vorfeld klare Vorkehrungen getroffen wurden.„Geschenkt ist geschenkt“, dieses Kindergartenprinzip kennt jeder. Aber kennen Sie Nießbrauchdepots? Sie haben richtig gelesen, es geht nicht um Immobilien, sondern Aktien, Fonds und Co. Der Schenkende behält sich dabei die lebenslange Nutzung der Erträge vor, das Eigentum am Depot geht sofort an den Beschenkten über. Aber warum nicht direkt weitergeben, sondern einen Nießbrauchvertrag schließen?Mit frühzeitiger Nachfolgeplanung können sogar Millionenvermögen ohne Zahlungen an das Finanzamt weitergegeben, die Erträge trotzdem für den Ruhestand genutzt und die Verwaltung in bewährten Händen belassen werden.

**LOHNEN SICH DIESE DEPOTS NUR FÜR JUNGE MILLIONÄRE?**

Tatsächlich ist der Steuerspareffekt am größten, wenn die Übertragung zu einem frühen Zeitpunkt erfolgt, bei der die statistische Lebenserwartung noch viele Jahre verspricht. Denn der Schenkende behält sich ja die Nutzung der Erträge wie Dividenden oder Zinsen vor und je länger er diese laut Statistik nutzen wird, desto stärker wird der steuerliche Wert des übertragenen Vermögens reduziert. Werden die sich alle zehn Jahre erneuernden Freibeträge frühzeitig wiederholt genutzt, können so mehrere Millionen Euro etwa an eigene Kinder ohne Zahlungen an das Finanzamt übertragen werden.

**WAS BRINGT DAS AM BEISPIEL EINER GROSSMUTTER MIT 81 JAHREN?**

Hat sie einen Sohn und einen Enkel, haben diese zusammen eigentlich nur einen persönlichen Freibetrag von 600.000 Euro. Überträgt sie aber 900.000 Euro an die beiden und behält sich den Nießbrauch der angenommenen Erträge von fünf Prozent im Jahr vor, kann auch das steuerfrei sein. Denn trotz des relativ hohen Alters entspricht dieser Vorbehalt einem Kapitalwert von 316.980 Euro. Wenn sie noch mindestens drei Jahre lebt, läge der Übertragungswert mit 583.020 Euro damit unter der Summe der persönlichen Freibeträge und könnte steuerfrei übertragen werden.

**WELCHEN VORTEIL BIETET NIESSBRAUCH BEI KLEINEREN BETRÄGEN?**

Gerade bei entfernteren Verwandten, unverheirateten Lebenspartnern oder Freunden ist die Freibetragsgrenze von 20.000 Euro schnell erreicht, da kann der frühzeitige Einsatz eines Nießbrauchdepots zusätzlichen Spielraum bringen.
Zusätzlich kann es Hinterbliebene gerade in der ersten Trauerzeit vor gar nicht so seltenen Finanzlücken schützen. Denn bis ein Erbe geregelt ist, ist der Zugriff auf viele Gelder oft gar nicht oder nur sehr beschränkt möglich. Bei einem Nießbrauchdepot ist das anders, die Einschränkungen enden mit dem Tod des Nießbrauchnehmers und der Depotinhaber kann ab diesem Zeitpunkt frei darüber verfügen.
Es gibt nur sehr wenige Depotbanken in Deutschland, bei denen Nießbrauchdepots geführt werden können. Eine davon ist die uns angeschlossene V-Bank AG in München.

**WIE VERLÄUFT DIE EINRICHTUNG EINES NIESSBRAUCHDEPOTS?**

In unserem Fall spricht der Kunde mit seinem Vermögensverwalter über eine vorteilhafte Generationenplanung und die Option von Nießbrauchdepots.Nach Rücksprache mit dem Steuerberater wird mit einem Fachanwalt ein Nießbrauchvertrag aufgesetzt, indem das Wertpapiervermögen in einem bestehenden Depot übertragen wird, während die Erträge weiter an den Schenkenden gehen.Oft wird dabei zusätzlich geregelt, dass die Verwaltung des Vermögens in bewährten Händen bleibt.

**WANN MACHT SO EINE KONSTRUKTION KEINEN SINN?**

Nießbrauchdepots sind kein Werkzeug, um die Nachfolge in letzter Minute zu regeln.Aber für eine weitblickende Nachfolgeplanung sind sie ein sehr gutes Mittel, um Vermögen steuergünstig weiterzugeben, die Erträge weiter zu genießen und die Beschenkten an die mit dem Kapital verbundene Verantwortung heranzuführen.

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**EINE TYPISCHE BEISPIELRECHNUNG**

Ausgangslage: Ein Mann (63 Jahre) mit einem Wertpapierdepot von einer Million Euro, das er seiner Tochter schenken möchte.

**Ohne Nießbrauchdepot**:

Die Tochter hat einen persönlichen Freibetrag von 400.000 Euro, die darüberhinausgehenden 600.000 Euro sind schenkungssteuerpflichtig. Ergebnis: Steuerzahlung von 90.000 Euro.

**Mit Nießbrauchdepot:
**Vom übertragenen Vermögen kann der Kapitalwert des Nießbrauchs wie zum Beispiel Dividenden, Zinsen, etc. abgezogen werden, die der Schenkende statistisch zu Lebzeiten nutzen kann. Bei einem unterstellten Ertrag von fünf Prozent wären das 50.000 Euro pro Jahr. Unter Einbezug der statistischen Lebenserwartung  ...
- [Jazz-Night](https://www.azemos.de/blog/jazz-night)

# JAZZ-NIGHTS AUF SCHLOSS STAUFENBERG

Jazzige Klänge erfüllen den Raum. Hochkarätigen Musikern ist ihre Spielfreude abzuspüren. Die Clubatmosphäre sorgt für eine große Nähe. Und wo die Jazzfreude auf ihre Kosten kommen, sagen andere augenzwinkernd: „Eigentlich mag ich ja keinen Jazz, aber das hier ist gut …“ Typisch für die Jazz-Nights auf Schloss Staufenberg.
Nach dem coronabedingten Ausfall 2020 sollte der Event auf dem höchsten Aussichtspunkt der Ortenau dieses Flair im Frühjahr 2021 wieder vermitteln, doch live war dies nicht möglich. Azemos sponserte stattdessen einen [Jazz-Livestream](https://www.youtube.com/watch?v=GP1ciXvrnrU), weil wir verstanden haben, dass Vermögen und Verantwortung zusammengehören. Denn Kultur ist sehr wohl systemrelevant. Als Vermögensverwalter sind wir es gewohnt, in besonderen Zeiten innovative Lösungen zu finden. Die Rückmeldungen auf das Online-Konzert geben uns recht. Trotzdem freuen wir uns aufs nächste Jahr und hoffentlich relaxte und unbeschwerte Tage bei den nächsten Jazz-Nights. Weil Musik das Leben lebenswert macht.

[jazz-nights.de](https://www.jazz-nights.de/)
- [Stiftungsverwaltung](https://www.azemos.de/blog/stiftungsverwaltung)

Das Stiftungsvermögen bzw. das Stiftungskapital bildet das Herzstück jeder Stiftung. Der Erhalt des Vermögens genießt also oberste Priorität für den Verwalter. Genau hierkommen die Stärken unseres internen Risk-Managements zum Tragen.  Die verantwortungsvolle und transparente Verwaltung unterschiedlichster Vermögen liegt einfach in unserer Firmen-DNA. Langjährige erfahrene Mitarbeiter, eine eigene professionelle Analyseabteilung sowie eine fundierte Kenntnis der Märkte schafft hier die ideale Voraussetzung für eine langfristig erfolgreiche Betreuung von Stiftungsvermögen.

Insbesondere in der aktuellen Null- bzw. Negativzinsphase haben wir ein Instrument geschaffen, welches es uns ermöglicht, nahezu risikofrei eine Verzinsung oberhalb des Inflationssatzes zu schaffen.

Ebenfalls eine Kernkompetenz unseres Unternehmens ist die Betreuung und Bewirtschaftung von Immobilienvermögen, auch hier stehen wir  je nach gewünschtem Verwaltungsumfang von der Beratung und Vermittlung geeigneter Experten (Rechtsanwälte, Steuerberater etc.) bis hin zum gesamten Facility Management mit Rat und Tat an der Seite der Stiftung.

Verwaltung der Immobilie

Jede Immobilie benötigt einen professionellen und zuverlässigen Verwalter. Daher gehört die Auswahl und Beauftragung eines renommierten Verwalters bereits zum Gesamtpaket, das Azemos vorbereitet. Zusätzlich überwacht Azemos die Arbeit der Hausverwaltung und betreut die Immobilie hinsichtlich der geschlossenen Verträge (Miet- und Pachtverträge, Versicherungsverhältnisse etc.).
- [Wertstabile Anlagen und sichere Zinsen auch im aktuellen Umfeld](https://www.azemos.de/blog/wertstabile-anlagen-und-sichere-zinsen-auch-im-aktuellen-umfeld)

„Den guten Steuermann lernt man erst im Sturm kennen“ Seneca, römischer Philosoph und Stoiker (ca. 4 v. Chr. - 65 n. Chr.)

Die CORONA-Krise ist wohl ein solcher Sturm, wie ihn Seneca im nebenstehenden Zitat vor Augen hatte. Stürmische Zeiten! Auch für Anleger! Nicht nur die Aktienmärkte, sondern auch viele sicher geglaubte Anlagen haben im „Corona-Schock“ heftige Kursschwankungen hinnehmen müssen und möglicherweise drohen weitere schlimme Überraschungen, wenn der Staub sich legt und die irreparablen Schäden des lockdown sichtbar werden. In einem solchen Umfeld trennt sich die Spreu vom Weizen und es zeigt sich, ob auf einem Produkt nur „stabil“ draufsteht, oder ob Anleger sich auch in Krisen auf die versprochene Stabilität verlassen können. Hier ist ganz entscheidend, aus welchen Einzelkomponenten mit jeweils welcher Gewichtung sich ein Produktzusammensetzt – und genau hier kommt der „Steuermann“  ins Spiel.Ein kleiner Rückblick: Obwohl wir traditionell eine „Value-Aktienboutique“ sind, erschien es uns Mitte 2019 angesichts der erreichten hohen Bewertungsstände an den Börsen klug, auch Anlagechancen außerhalb des Aktienmarktes für unsere Kunde zu erschließen. Auf der Suche nach stabilen und rentablen Investmentmöglichkeiten ohne Aktienrisiko für unseren „Stability Basket“ sind wir dabei mit verschiedenen Projektentwicklern in Kontakt getreten und haben festgestellt, dass im Segment der Bauträger und Immobilienprojektentwickler attraktive Chancen zu finden sind. Aufgrund systemischer Defizite bei Banken, die häufig aufgrund interner Rating- oder Eigenkapitalrichtlinien (Basel II und III) in diesem Branchensegment garnicht oder nur mit hohen Hürden finanzieren können, sind wir hier Nischen-Anbieter und können in ausgewählten Einzelfällen attraktive Renditen bei zugleich erstrangiger Grundbuch-Besicherung erzielen.

Im Herbst 2019 haben wir als Vermögensverwalter mit der Auflage der „Königspark-Anleihe“ erstmals dieses neue Terrain betreten. Bei dieser Anleihe erhielten wir eine erstrangige Grundschuld auf 428.000 qm Bauland in der Nähe des neuen Hauptstadtflughafens BER. Der Gutachter hatte uns bei auftragsgemäß vorsichtigem Ansatz einen Verkehrswert von 56 Mio. Euro bestätigt, woraufhin wir gemäß unserem Grundsatz „safety first“ nur 50%, also 28 Mio. Euro Darlehen für die Zwischenfinanzierung und weitere Projektentwicklung gewährt hatten. Mit einer Verzinsung von 5,75 % p.a. war das ein lukratives und sicheres Geschäft für unsere Kunden – zumal ohne jegliches Aktienrisiko. Da seither nicht nur der TÜV den Flughafen BER zur Eröffnung freigegeben hat, sondern auch TESLA ein neues Werk mit insgesamt rund 10.000 Arbeitsplätzen in unmittelbarer Nähe des Grundstücks bauen möchte, ist der Wert unserer Sicherheit nochmals deutlich gestiegen. Der Darlehensnehmer hat das Gelände zwischenzeitlich für 98 Mio. Euro verkauft; die Tinte ist trocken, das Geld liegt bereits auf dem Notar-Anderkonto und unsere Königspark-Anleihe wird in den nächsten Tagen vorzeitig zurückgezahlt. Da die vereinbarte Mindestlaufzeit damit sogar unterschritten wurde, fließt nicht nur der vereinbarte Zins von 5,75% p.a., unsere Kunden erhalten zusätzlich noch die Zinsen bis zur eigentlichen Fälligkeit am 30.09.2020. Wir haben Wort gehalten und sowohl direkte Anleger, als auch Investoren im Stability Basket können sich freuen. Eine stabile Anlage mit sicheren Zinsen – trotz Corona und Nullzinsumfeld. Zwischenzeitlich haben wir unsere Expertise auf diesem Gebiet nochmals deutlich ausgeweitet und können unseren Kunden aktuell gleich zwei weitere Immobilien-Anleihen anbieten. Erneut ist es uns gelungen, attraktive Zinsen bei zugleich zweifelsfreier Grundbuch-Besicherung innerhalb von 50% des gutachterlich bestätigten Grundstückswertes für unsere Kunden auszuhandeln. Angesichts der im Zuge von Corona-Rettungspaketen beschleunigten Geldmengenexpansion war es uns zusätzlich wichtig, eine Inflations-Ausgleichsklausel zu vereinbaren, wonach sich der Rückzahlungsbetrag bei inflationären Entwicklungen um den entstehenden Kaufkraftsverlust erhöht. Damit bieten diese Anleihen in Zeiten von Null- und Minuszinsen nicht nur ein attraktive feste Verzinsung, sondern zugleich eine sehr hohe Sicherheit des angelegten Geldes und garantierten Kaufkrafterhalt. Obwohl die Laufzeit der beiden Anleihen mit 12-24 Monaten absolut überschaubar ist, haben wir zusätzlich über die Handelbarkeit am Börsenplatz Düsseldorf dafür gesorgt, dass bei vorzeitigem Kapitalbedarf eine jederzeitige Liquidierbarkeit gewährleistet ist. Damit treten wir den Beweis an, dass wir in der Lage sind, selbst im seichten Fahrwasser des Nullzinsumfelds zwischen den Corona-Klippen hindurch das gesetzte Ziel zu erreichen: wertstabile Anlagen und sichere Zinsen für unsere Kunden. Sie möchten mehr darüber wissen? Gerne stehe i ...
- [Rekordstand dank Kursvervielfachern](https://www.azemos.de/blog/rekordstand-dank-kursvervielfachern)

An den Börsen sah man im abgelaufenen zweiten Quartal vor allem die positiven Aspekte.
 

Das galt auch für die Emerging Markets – und dabei selbst für Länder wie Russland, Indien oder Brasilien, die im Kampf gegen die Epidemie Rückschläge einstecken mussten. Unser Fonds hat von diesem guten Marktsentiment im zweiten Quartal überdurchschnittlich profitiert. Sein Anteilswert verteuerte sich im ersten Halbjahr um knapp 23 Prozent, und schloss dieses zugleich mit einem neuen Allzeithoch ab. Dies steht in einem erfreulichen Kontrast zum Vorjahr, als die von uns bevorzugten Märkte und Einzelaktien zunächst sichtbar zurückgeblieben waren. Wir haben seinerzeit natürlich trotzdem an unserer Strategie festgehalten, und der Markt hat uns dafür inzwischen belohnt. 

Unsere Value-Orientierung hat nun Früchte getragen. In den vergangenen Quartalen kam uns zugute, dass sich die Marktteilnehmer wieder deutlich breiter ausrichteten. Die Erholung, die man jetzt vor Augen hat, erstreckt sich auf viele Wirtschaftsbereiche, und nicht mehr nur auf die wenigen Einzelunternehmen, auf die man sich 2020 hauptsächlich fokussierte. Die zunehmend im Raum stehende „Normalisierung“ macht auch „ganz normale“ Geschäftsmodelle wieder interessant – zumal dort die Bewertungen viel attraktiver sind als bei den digitalen Stay-at-Home-Unternehmen, die man monatelang für die allerletzte Krisen-Zuflucht hielt.
 

In unserem Fonds-Portfolio gab es bisher kein Unternehmen, das durch die Krise ernsthaft geschädigt oder in ihrem Verlauf sogar untergegangen wäre. Die Gesellschaften, in die wir seit dem Ausbruch von Covid-19 investiert waren, sind dank ihres stabilen Geschäfts und ihrer Substanz durchwegkrisenfest. Es freut uns zweifellos, dass diese Aktien inzwischen wiederentdeckt worden sind. Wir haben aber natürlich auch zur Kenntnis genommen, wie der Markt zuvor genau dieselben Substanzwerte gemieden hat – obwohl ihre Robustheit sie als Krisen-Investments geradezu prädestiniert hätte. Aber auch als Value-Anleger sind wir den Launen der Märkte unterworfen.
 

**Indonesische „Kursraketen“**

Vielsagend war etwa die Kursentwicklung bei verschiedenen kleineren Technologiewerten aus Indonesien, in die wir schon 2020 investierten. Diese Aktien sprangen Anfang 2021 an – und damit zu einem Zeitpunkt, zu dem bei den großen, internationalen Technologietiteln die Rallye erst einmal vorbei war. 
 

Der abrupte Kursanstieg bei diesen Werten hat uns selbst überrascht. Wir waren uns zwar bewusst, dass wir bei diesen Aktien gute Wachstumsperspektiven zu einem günstigen Preis bekamen. Wir hätten aber nicht gedacht, dass die Stimmung derart schnell umschlägt. Ein großer Erfolg war etwa die Investition in PT Digital Mediatama Maxima, einem Dienstleister, der internationale Markenanbieter wie Familymart, Fujifilm oder Kentucky Fried Chicken in Indonesien bei der Umsetzung ihrer digitalen Marketingstrategien unterstützt. 
 

Das Wachstum bei Digital Mediatama wurde durch Covid-19 nur vorübergehend unterbrochen. Im ersten Quartal 2021 sprang der Umsatz zum Vorjahr wieder um 112% nach oben. Die Gesellschaft hat außerdem die Zahl der Bildschirme, auf denen die Werbespots der Kunden laufen, um 69% gesteigert, und beteiligte sich außerdem noch an einem Venture, das Ladestationen für Elektrofahrzeuge betreibt. 
 

Das alles sorgte dafür, dass sich der Wert der Aktie während einer Haltedauer von nur zehn Monaten versiebenfachte. Damit war für uns aber der Zeitpunkt gekommen, um die aufgelaufenen Gewinne komplett mitzunehmen. 

Ähnlich erfreulich entwickelten sich im Zuge dessen die Anteilsscheine von NFC Indonesia. Die Gesellschaft betreibt in Indonesien mehrere E-Commerce-Plattformen und ist unter anderem auch an PT Mediatama beteiligt. Hier konnten wir von Februar bis Juni einen Gewinn von rund 175 % vereinnahmen, und haben die Position dann ebenfalls wieder aufgelöst.
 

**Wachstum zu guten Preisen**

Mit beiden Unternehmen verknüpft ist die indonesische Holding M Cash, die sich in den letzten Jahren ein ansehnliches Beteiligungsportfolio an Gesellschaften mit digitalen Geschäftsmodellen aufgebaut hat. Diese Aktie hat sich seit unserem Einstieg im vierten Quartal im Wert bereits verdreieinhalbfacht. 
 

Hier sind wir allerdings noch investiert, denn das Wachstumspotenzial ist noch nicht ausgeschöpft. Indonesien ist mit 250 Millionen Einwohnern eines der bevölkerungsreichsten Länder der Welt, und erlebt gerade in vielen Lebensbereichen einen sprunghaften Digitalisierungsschub. 

Die eben erwähnten Technologiewerte sind beim AvH Emerging Markets Fonds nicht unbedingt typische Fondspositionen. Sie schütten schließlich keine Dividenden aus und weisen außerdem vergleichsweise hohe KGVBewertungen auf. 
 

Dennoch waren es für uns zum jeweiligen Kaufzeitpunkt attraktive Investments. Denn auch in den Emerging Markets und Frontier Markets ist die digitale Transformation der meisten Geschäftsbereiche ...
- [Badens beste Weine](https://www.azemos.de/blog/badens-beste-weine)

Wer sich für Baden engagieren will, kommt am Wein nicht vorbei. Denn was vom Markgräflerland bis zum Kraichgau wächst, offenbart die Seele unserer Region. Und dazu gehören ganz besondere Tropfen. Die besten davon werden demnächst ausgezeichnet: mit dem Award „Badens beste Weine“. 

Uns gefällt das Konzept. Regionale Weine werden von einer kompetenten Jury verkostet und empfohlen, egal ob sie von bekannten Topwinzern stammen oder ob es aufregende Geheimtipps sind. Die Werte hinter dem Award – Transparenz, Nachvollziehbarkeit, Orientierung und Tradition – sind auch unsere Werte. Deshalb mussten wir nicht lange überlegen, um die Patenschaft für einen der zu verleihenden Preise zu übernehmen. Für Azemos wird Rainer Laborenz den besten Wein der Kategorie „ökologisch-dynamische Weine“ auszeichnen. 

Die Initiatoren des Preises, der am 28. November das erste Mal verliehen wird, sind unter anderem Schwarzwald Tourismus, Schwarzwald Radio und Badischer Wein. 

[badens-beste-weine.de](https://www.badens-beste-weine.de/)
- [Future Fundstars](https://www.azemos.de/blog/future-fundstars)

*Das Erfolgskonzept geht in die zweite Runde. Im August gewann Philipp Haas den ersten Future Fundstars-Wettbewerb. Der ehemalige Fondsmanager und jetzt selbstständige Privatinvestor überzeugte mit der Performance seiner flexiblen Anlagestrategie. *

Schnell war klar: Dieser Wettstreit sollte nicht der letzte sein. So suchen die Nachrichten-Plattform Fundview, das Haftungsdach NFS Netfonds, Azemos Vermögensmanagement und Mit-Initiator Alpay Ece, Partner der NFS Netfonds, diesen Herbst wieder die Investment-Stars der Zukunft. Diesmal konnten sich Investoren mit einem bestehenden UCITS-Fonds oder einer Investment-Strategie aus allen Assetklassen bewerben. Peer Reichelt von NFS Netfonds freut sich: „Es gibt tolle junge Manager, die es verdient haben, das Licht der Öffentlichkeit zu sehen – und das ist uns mit dem Format Future Fundstars initial gelungen. Unser Fazit ist: Wir wollen es auf jeden Fall wiederholen.“

Auch bei Future Fundstars 2.0 werden zunächst Teilnehmer herausgesucht, die ihre Strategien in einem 15-minütigen Live-Pitch vor der Jury und Zuschauern präsentieren. Danach stellen sie sich kritischen Fragen. Bereits in diesem Rahmen wird ein erster Preisträger gekürt: In Zusammenarbeit mit Onvista wird ein Sonderpreis für den nachhaltigsten Fonds der Zwischenrunde vergeben. Der Sieger erhält ein Mediapaket im Wert von 20.000 Euro. Der Gewinner der Finalrunde erhält wie dieses Jahr ein Investment in Höhe von bis zu zwei Millionen Euro.

Rainer Laborenz hält das Format für eine klassische Win-win-Situation. Er weiß um die notwendige Erfahrung von Profis, freut sich aber an der „Neugier und Aufgeschlossenheit der Jungen“, weil sie näher dran sind an technischen Innovationen. Der Megatrend Digitalisierung manifestiert sich daran, dass erhebliches Wachstum hauptsächlich bei Geschäftsmodellen mit Bezug zum Internet stattfindet. „Und bei Azemos als wachsendem Unternehmen sind wir ständig auf der Suche nach innovativen und kompetenten Mitarbeitern.“

So wie bei der ersten Veranstaltung rechnen wir bei Azemos auch bei Future Fundstars 2.0 damit, dass sich spannende Investment-Talente zeigen und Strategien vorstellen, die es verdienen, in den Fokus gerückt zu werden. Noch sind sie nicht bekannt, aber „die saftigsten Weiden findet man bekanntlich nicht da, wo schon alle sind“. 
- [Nachfolgerforum](https://www.azemos.de/blog/nachfolgerforum)

## DAS PETER HERTWECK NACHFOLGER FORUM

„Ich war überrascht, dass es dieses Format gibt, diese Möglichkeit, Menschen kennenzulernen", meinte Walter Kohl (Unternehmer, Autor und Coach) nach dem Forum 2019. In der Tat ist das Peter Hertweck Nachfolger Forum einzigartig: Im festlichen Ambiente des Ballsaals im Europapark Rust begegnen sich Unternehmer, Manager, Startups, Business Angels und Investoren aus der mittelständischen Wirtschaft. Da uns Menschen am Herzen liegen und wir solche Win-win-Situationen fördern, sind wir von Azemos Premium Partner des Forums 2021, und Rainer Laborenz, ist einer der Speaker. Neben hochkarätigen Vorträgen und Podiumsgesprächen stehen Begegnungen im Mittelpunkt: Junge Entrepreneurs, treffen jahrzehntelang erfolgreiche Unternehmer. Investoren kommen mit Innovatoren ins Gespräch. Und nicht zuletzt finden Inhaber potenzielle Nachfolger. Diese einzigartige Plattform zu Begegnungen auf Augenhöhe spiegelt unsere Philosophie bei Azemos hervorragend wider, deshalb arbeiten wir auch 2021 daran mit, dass aus Wertschätzung Wachstum wird. [peter-hertweck-forum.de](https://peter-hertweck-forum.de/)
- [Immobilienanleihen](https://www.azemos.de/blog/immobilienanleihen)

# IMMOBILIENANLEIHEN ALS KERN DES CASHFLOW-DEPOTS

Traditionell machen festverzinsliche Wertpapiere einen signifikanten Teil jedes Portfolios aus. Im aktuellen Umfeld mit Null- oder gar Negativzinsen ist das sinnlos. Als Vermögensverwalter tragen wir die Verantwortung für uns anvertraute Vermögenswerte. Deshalb haben wir bei Azemos nach Alternativen gesucht und attraktive Anlageformen mit sehr hoher Sicherheit gefunden. Das einzige Aber: Sie stehen ausschließlich professionellen Anlegern zur Verfügung.

Konkret vergeben wir dabei kurzfristige Bridgeloans, also Überbrückungskredite, an bonitätsstarke Bauträger und Entwickler von Immobilienprojekten, die mindestens 40 Prozent Eigenkapital vorab investiert haben. Unsere Darlehen werden mit einer erstrangigen Grundschuld abgesichert, die bei maximal 60 Prozent des gutachterlich bestätigten Grundstückswerts ausläuft.

Dieses Darlehen können unsere Kunden als festverzinsliches Wertpapier kaufen, steuerlich sauber mit WKN und Börsenhandelbarkeit. Damit ähnelt das Konzept dem guten alten Pfandbrief. Die ersten unserer Anleihen waren bereits fällig und sind zurückgezahlt. Der Zinssatz war nie unter 4 Prozent p.a. Zusätzlich vereinbaren wir einen Inflationsausgleich, damit unsere Kunden stets eine positive Verzinsung erleben, egal wie die Inflationsrate steigt.

Ein Korb solcher „Pfandbief“-Anleihen ist deshalb Kernstück unseres Cashflow-Depots für Immobilienverkäufer.

Rainer Laborenz

Gerne berate ich Sie zu diesem Thema. 

[Kontakt](https://www.azemos.de/kontakt)
- [FUSSBALLSPONSOR BEI DEN JUNIOREN](https://www.azemos.de/blog/fussballsponsor-bei-den-junioren)

Helfen und fördern, geht auch mal ganz klein. Die E-Junioren des TuS Legelshurst, dem 1913 gegründeten Turn- und Sportverein, benötigten neue Trainingsjacken. Als wir von diesem Bedarf erfuhren, wurde die Mannschaft und auch die Trainer mit neuen Jacken in Vereinsfarben ausgestattet. Und wer weiss, vielleicht hat in 10 Jahren ein Bundesliga-Profi eine, ihm zu klein gewordene, Trainingsjacke in seinem Schrank hängen. Und auch wenn nicht, freuen wir uns, dass die E-Junioren in den gewünschten einheitlichen Jacken trainieren können.
- [GOLFTURNIER](https://www.azemos.de/blog/golfturnier)

Bei strahlendem Sonnenschein fand am 13. Mai 2022 im Golfclub Urloffen das erste von Azemos gesponserte Herrengolf-Turnier statt. Gespielt wurden 18 Löcher als Wettspiel nach Stableford. Nach 9 Löchern gab es zur Stärkung isotonische Getränke vom Fass. Wie üblich bei solchen Turnieren, erhielt der 1. Bruttosieger und die ersten drei Nettosieger jeweils interessante Preise des Sponsors. Für dieses Jahr sind noch ein bis zwei weitere clubinterne Turniere geplant.
- [SPENDENLAUF IN OFFENBURG](https://www.azemos.de/blog/spendenlauf-in-offenburg)

Auf einer 600 Meter Strecke wurden vom Marta-Schanzenbach-Gymnasium Spendengelder zu Gunsten ukrainischer Flüchtlinge erlaufen. Klassenweise gab es individuelle Startpunkte, an denen jeweils die Runden gezählt wurden. Zuerst startete die Unterstufe, dann die Oberstufe. Jede Stufe hatte 30 Minuten Zeit, um möglichst viele Runden zu erlaufen. Bei den Klassenlehrern wurde abgeklatscht, und die Klassensprecher schrieben die Runden auf. 

Pro Runde, die ein Schüler lief, wurde gespendet. Am Ende konnte Schulleiter Stefan Feld das Ergebnis verkünden: Er teilte mit, dass die 24 motivieren Klassen und die genauso motivierten Lehrerinnen und Lehrer 5.000 Runden gelaufen waren, zusammengerechnet eine 3.000 km Strecke.  
 

Wir als Azemos sind stolz und froh, diesen Lauf durch unsere Spenden unterstützt zu haben.
- [ERNEUT MEISTER](https://www.azemos.de/blog/erneut-meister)

Die von Azemos mit Trikotsponsoring unterstützte E-Jugend Mannschaft des TUS Legelshurst ist in der Saison 2021/2022 erneut Meister in der regionalen Fußball-Liga geworden. Mit einem Grillfest und einer zünftigen Fahnen-Kutschfahrt durch den Ort wurde der Erfolg standesgemäß gefeiert.
- [MARKETING-CLUB BEI AZEMOS](https://www.azemos.de/blog/marketing-club-bei-azemos)

Dass „vor Ort“ ein anderer Ausdruck für „mitten ins Herz“ ist, wurde bei der Veranstaltung des Marketing-Club Ortenau/Offenburg im BIZZZ ganz deutlich: Azemos öffnete in Zusammenarbeit mit Kari Albermann und dem FOXX-Deli im Juni 2022 seine Tore. Die einzigartige Atmosphäre und kulinarische Begleitung war ein Genuss für die zahlreich erschienen Mitglieder.

Nach dem Aperitif gab Rainer Laborenz einen kurzen Überblick des neuen Marketing-Konzepts von Azemos: „Marketing ist für uns eine große Herausforderung, denn das Image eines Private Bankers ist nicht gerade das Beste. Wir haben uns deshalb entschlossen, in unserer Kommunikation Menschen zu zeigen, und uns zu unserer Herkunft zu bekennen – nämlich Baden. Das schafft Vertrauen. Genau wie der Weg der Honorarberatung. Wir bieten unseren Kunden nicht das an, wovon wir am meisten partizipieren – wir bieten das an, was das Vermögen unserer Kunden wachsen lässt. Weil wir dann genau daran mitwachsen“. Auf der Dachterrasse des Gebäudes klang der Marketing-Vor-Ort als echter Glücklichmach-Termin aus.
- [REIT- UND SPRINGTURNIER](https://www.azemos.de/blog/reit-und-springturnier)

Vom 06.08. bis 07.08.2022 fand wieder das traditionsreiche und hochkarätig besetzte Reit- und Springturnier auf der wundervollen Vereinsanlage des Reit- und Fahrverein Nussbach e.V. statt. Bei herrlichem Wetter konnten Freunde des Pferdesports ein angenehmes Turnierwochenende mit spannendem Programm für jede Altersklasse genießen. Von verschiedenen Dressur- und Springreiterwettbewerben für die kleinen Nachwuchsstars, bis zur Dressurprüfung der Klasse L und dem großen Preis der Stadt Oberkirch war für jeden etwas dabei. Speziell für die jungen und unerfahreneren Pferde werde eine Reitpferde- und Dressurpferdeprüfung Kl. A, sowie Springpferdeprüfungen der Klasse A* bis L ausgetragen. Eine Besonderheit fand mit den Prüfungen 6 & 7 statt, wo die Reiter/innen ihr Talent in Wertungsprüfungen zur Badenova Springtour 2022 und dem Messe-Cup unter Beweis stellen mussten. Der erst 14-jährige Springreiter Nick Armbruster ist in Nussbach nach einem sensationellen Auftritt denkbar knapp an seinem ersten S-Sieg vorbeigeschrammt. Der Junior musste im Sattel seines Cincinetti nur den erfahrenen Kämpfer Sascha Braun mit Catwalk an sich vorbeiziehen lassen. Wir als Azemos Vermögensverwaltung unterstützen traditionell regionale Vereine und freuen uns, dass wir auch hier als Sponsor mit am Start sein konnten.
- [TEAM4WINNERS](https://www.azemos.de/blog/team4winners)

Mit Sport soziale Grenzen überwinden, die Gesundheit fördern und ganz nebenbei auch noch Talente für Vereine zu sichten – und dem Sport zu dem zu verhelfen, was er am besten kann: Menschen verbinden, Menschen unterhalten, Gemeinschafts- und Selbstwertgefühl erzeugen! Team4Winners ist ein Sozialprojekt, das die Integration der Kinder fördern und einen Beitrag dazu leisten will, dass gerade auch Kinder aus Randgruppen und unteren sozialen Schichten integrierte Mitglieder unserer Gesellschaft werden. Team4Winners finanziert und organisiert Übungsleiter, die das Fundament für das sportliche Angebot sind. Die Initialzündung zur Teilnahme am Sport geben die Schulen. Sie kontaktieren aktiv die Eltern der in Frage kommenden Kinder, bilden die integrativen Gruppen und stellen Räume, Equipment und Möglichkeiten zur Verfügung. Damit das seit 2016 laufende Projekt auch in Zukunft an über 30 Schulen in Baden und im Saarland weitergeführt werden kann reiht sich Azemos nun in die Reihe der Unterstützer ein.
- [RECAP INVESTORENTAG 2022](https://www.azemos.de/blog/recap-investorentag-2022)

Den jährlichen Investorentag nach etlichen Jahren in Köln und Frankfurt nun in Offenburg abzuhalten, war ein Experiment. Würden unsere Kunden aus dem Norden und Osten der Bundesrepublik den deutlich weiteren Weg in den Südwesten auf sich nehmen? Außerdem waren wir etwas besorgt, wie die Akzeptanz sein würde, wenn wir nach 11 Samstags-Veranstaltungen nun erstmals den Investorentag auf einen Mittwoch-Termin angesetzt haben. Unsere Sorge war unberechtigt, die Resonanz überwältigend: Noch nie gab es so viele Anmeldungen wie dieses Mal.

Gerade in einem negativen, von Krieg und Rezession geprägten Börsenumfeld war es uns besonders wichtig, mit möglichst vielen unserer Kunden beim Investorentag ins Gespräch zu kommen. Deshalb hatten wir diesmal ein Veranstaltungskonzept gewählt, das deutlich mehr Bewegung und damit auch deutlich mehr Raum für Interaktion und Gespräch beinhaltet.

Die Begrüßung in der geschichtsträchtigen „Reithalle“, der ehemaligen Exerzierhalle der französischen Besatzungs-Streitkräfte, übernahm unser Gesellschafter und Geschäftsführer, Rainer Laborenz. Wie üblich folgte dann der „Rückblick und Ausblick auf die Kapitalmärkte“ durch unseren Chefanalysten, Ronny Stagen. Nach einem selbstkritischen Zwischenfazit zu den Lektionen aus dem jüngsten Börsengeschehen kamen auch Argumente für einen -zumindest mittelfristig- verhalten optimistischen Ausblick.

*20 Jahre Azemos – ein kurzer chronologischer Überblick*

Anlässlich des 20-jährigen Firmenjubiläums gab Rainer Laborenz anschließend einen chronologischen, mit teilweise amüsanten Fotos aus der Anfangszeit, unterlegten Überblick über die Firmengeschichte von Azemos.

Er begann mit der mutigen Gründung als „MWB Baden GmbH“ im Sommer 2002 nach dem Platzen der New-Economy-Blase, damals noch in Zusammenarbeit mit der Münchener MWB-Wertpapierhandelsbank. Wenig später folgte der Aufbau der Immobilienfinanzierungssparte, bis schließlich die vollständige Unabhängigkeit vom Münchner Partnerunternehmen in den Jahren 2007/08 erreicht wurde.

Seit Januar 2004 hatte die MWB Baden GmbH eine eigene „Banklizenz“ nach § 32 KWG und konnte nun erstmals auch Finanzportfolioverwaltung anbieten, was zu dieser Zeit ein Novum war. Das 2004 mit 4 Mitarbeitern betreute Depotvolumen lag bei 20 Millionen Euro. Zum Vergleich: Ende 2021 betreute Azemos mit 16 Angestellten Vermögenswerte im Volumen von > 500 Mio. Euro.

Nach einer lehrreichen Zwischenstation mit einem rheinländischen Mitgesellschafter erfolgte im Mai 2016 schließlich die Umfirmierung zur heutigen azemos vermögensmanagement gmbh und im Juli 2018 der Umzug ins neue Büro im BIZZZ Gebäude in der Freiburger Straße 41.

Ein bedeutender Meilenstein für unser Unternehmen war 2019 die Einführung der inflationsgeschützten und erstrangig grundbuch-besicherten Immobilienanleihen. Im Umfeld von Null- und Minuszinsen konnten wir damit unseren Kunden solide Renditen sichern und uns einmal mehr durch Innovation von der Bankenwelt abgrenzen. Rainer Laborenz beendete seinen Rückblick mit einem herzlichen Dankeschön an die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Azemos, sowie an die Kunden, ohne deren Vertrauen die Erfolgsgeschichte von Azemos nicht möglich gewesen wäre. 

*Ein informativer Nachmittag in und um Offenburg*

Nach einem gemeinsamen Austausch und Mittagessen mit regionaltypischer Kürbissuppe und Fingerfood folgte eine Aufteilung der Gäste in drei etwa gleichgroße Gruppen. Mit 3 Reisebussen wurden reihum 3 interessante Locations angesteuert, wo jeweils informative Kurzvorträge und Zeit für Fragen und Begegnung geboten wurden. Bus 1 startete zum Weingut von Heinrich Männle, der die Gruppe höchstpersönlich in fachlicher, als auch in kulinarischer Hinsicht zu unterhalten wusste. Nach einem Vortrag von Rainer Laborenz über ethische Aspekte bei der Geldanlage führte die Reise in das Bürogebäude von azemos, in dem Jürgen Kientz nach einem Rundgang einen humorvollen Kurzvortrag über Gold zum Besten gab. Anschließend konnten unsere Gäste die grandiose Rundumsicht von der Dachterrasse des Gebäudes genießen.

Nach einer kurzen Fahrt zum Ortsteil Fessenbach erreichte der Shuttle dann den hoch gelegenen Sena-Torre, einen gotischen Turm im Stil der Freiburger und Straßburger Münster, den der Verleger Dr. Hubert Burda zu Ehren seines Vaters Senator Franz Burda, hat erbauen lassen. Hier wartete bereits Ronny Stagen, der in seiner kurzweiligen Präsentation historische Krisen -und insbesondere die darin liegenden Chancen- beleuchtete.

Gegen 17:30 Uhr machten sich die 3 Gruppen dann von der jeweils letzten Location auf den Weg zur Abendveranstaltung, die in großer Runde auf dem wunderschön gelegenen Schloss Staufenburg stattfand. Der Sonnenuntergang über der Rheinebene, die Lagerfeuer im Innenhof der Burg, Gitarrenmusik und ein herzhaftes Vesper bei gutem Wein waren der ideale Rahmen, um den Abend mit guten Gesprächen ausklingen zu  ...
- [NACHFOLGER FORUM](https://www.azemos.de/blog/nachfolger-forum)

Am 20. und 21. Oktober kamen zahlreiche Unternehmer aus dem gesamten deutschsprachigen Raum zusammen und erarbeiteten und sammelten neue Impulse für die Zukunft des Mittelstands. In Deutschland planen ca. 750.000 mittelständische Unternehmer/innen bis Ende 2023 die Übergabe oder den Verkauf ihres Unternehmens. Schätzungen gehen davon aus, dass bis zu 40 % dieser Unternehmen keinen Nachfolger finden. Vor diesem Hintergrund ging es auf dem zweitägigen Forum vorrangig um die verschiedensten Aspekte zum Thema Unternehmensnachfolge. So wurden neben steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen auch Fragen zur Ermittlung des Firmenwerts, zur Nachfolgefinanzierung sowie zur Rolle der Familie in der Nachfolge diskutiert. 

Da die Unternehmensnachfolge nicht nur allgemein gesellschaftspolitisch eine hohe Relevanz hat, sondern auch ganz konkret für Kunden von Azemos ansteht, war uns wichtig, hier auf dem Laufenden zu sein. Zum Themenkreis der Unternehmensfinanzierung, des Liquiditätsmanagements und der Vermögensanlage war unser Geschäftsführer, Rainer Laborenz als Referent im Rahmen einer Podiumsdiskussion auf der Bühne. Unser rückblickendes Fazit zum Peter Hertweck Nachfolgerforum: wertvolles Expertenwissen, interessantes Netzwerk und ein guter Rahmen, um Azemos auch in unternehmerischen Kreisen weiter bekannt zu machen.
- [ERNEUT AUSGEZEICHNET](https://www.azemos.de/blog/erneut-ausgezeichnet)

Das renommierte Branchenmagazin CITYWIRE hat entschieden: Azemos gehört auch im Jahr 2022 zum Kreis der besten 50 Vermögensverwalter in Deutschland. Besonders honoriert wurde dabei der AVM Stability Basket, ein Korb aus inflationsgeschützten und erstrangig grundbuch-besicherten Immobilienanleihen, die azemos seit 2019 regelmäßig initiiert. 

Damit konnten auch im Umfeld von Null- und Minuszins durchgängig solide Festzinsen für die Kunden erwirtschaftet werden. Von der in den Anleihebedingungen enthaltenen Inflationsklausel profitieren die Anleger massiv, weil über den Zins hinaus am Ende der Anleihelaufzeit auch der Kaufkraftverlust ausgeglichen wird. Eine weitere Besonderheit: die azemos Immobilienanleihen wiesen bisher – anders als sonstige börsennotierte Anleihen – kein Kursrisiko bei steigendem Zinsniveau auf. Gerade in Zeiten schwieriger Aktienmärkte sind wir dankbar für die Sicherheit und die positiven Ergebnisbeiträge der verzinslichen Anlagen. Die TOP-50 Auszeichnung spornt uns an, uns auch weiterhin durch Innovation von der Branche abzugrenzen und abseits der ausgetretenen Pfade immer wieder Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen.
- [PETER HERTWECK NACHFOLGER FORUM](https://www.azemos.de/blog/peter-hertweck-nachfolger-forum)

Die Unternehmensübergabe wird in Deutschland immer mehr zu einer zentralen Herausforderung für den Mittelstand. Das Peter Hertweck NachfolgerFORUM ist eine einzigartige Plattform für Wachstum und Unternehmensnachfolge. Es zeigt neue Ansätze und Perspektiven auf und bringt Unternehmer/innen, Investoren und potenzielle Nachfolger zusammen. Der Erhalt der werteorientierten mittelständischen Unternehmenskultur spielt dabei eine besondere Rolle. Im Vorfeld der am 20./21. Oktober im Europapark Rust stattfindenden und mit hochkarätigen Rednern besetzten Veranstaltung finden verschiedene Partnerveranstaltungen statt, in denen sich erfolgreiche Unternehmer und Investoren sich auf Augenhöhe austauschen. Am 7. Juli war Azemos Gastgeber einer solchen Partnerveranstaltung und Rainer Laborenz gewährte den interessierten Zuhörern einen tiefen Einblick hinter die Kulissen der professionellen Vermögensverwaltung. Das Forum und die Themenstellung haben eine hohe gesellschaftspolitische Relevanz, weshalb sich die Azemos Vermögensmanagement GmbH entschieden hat, Premium Partner beim NachfolgerFORUM zu werden. 
- [10 JAHRE MITGLIED IM VUV](https://www.azemos.de/blog/10-jahre-mitglied-im-vuv)

Der VuV ist einer unserer wichtigsten Partner in (aufsichts-) rechtlichen Fragestellungen und vertritt unsere Interessen gegenüber Aufsichtsbehörden und Politik. Darüber hinaus formt der VuV in Zusammenarbeit mit Mitgliedern wie uns Branchenstandards und leistet Fortbildungsarbeit für Vermögensverwalter und Privatanleger. Neben der Informationsvermittlung bieten die Verbandsveranstaltungen eine Plattform für den Austausch von Erfahrungen und Lösungsansätzen der Vermögensverwalter. Als Mitglieder verpflichten wir uns einem Ehrenkodex, um die Qualität und Transparenz der Branche zu fördern. Dieser soll v.a. Fairness und Transparenz zwischen den Vermögensverwaltern und ihren Mandanten sicherstellen und die Seriosität der Branche unterstreichen. Wir blicken dankbar auf die letzten Jahre zurück und werden uns auch in Zukunft im Verband einbringen, um den Qualitätsstandard der bankenunabhängigen Vermögensverwaltung gemeinsam auf hohem Niveau zu halten. 
- [AZEMOS WÄCHST](https://www.azemos.de/blog/azemos-waechst)

Nachdem sich seit 2019 mit dem Thema Immobilien und Immobilienanleihen ein weiterer Schwerpunkt unseres Angebots herauskristallisiert hat, bauen wir die vorhandene Expertise weiter aus. Zur Verstärkung unseres Teams haben wir im Januar Jonathan Sokolov eingestellt. Er ist 32 Jahre alt, stammt aus der Umgebung von Lahr und spezialisiert sich gerade mit einem berufsbegleitenden Studiengang „Immobilienmanagement“. Parallel unterstützt er das Team um Dirk Vetter. Wir freuen uns, künftig mit ihm gemeinsam MEHRWERTE für Sie als unsere Kunden zu schaffen. Bleiben Sie gespannt!
- [GELDSPENDE STATT WEIHNACHTS­GESCHENKE](https://www.azemos.de/blog/geldspende-statt-weihnachtsgeschenke)

Das ist das Motto des kleinen, regionalen Fördervereins Mboss-Kaolack Senegal, den wir seit Jahren anstelle von Weihnachtspräsenten an unsere Kunden mit einer Geldspende unterstützen. Das Herz des Vereins schlägt seit 1999 dafür, durch Bildung und dringend benötigte humanitäre Hilfe ein Licht unter den Ärmsten der Armen zu sein. Mittlerweile trägt der Verein 13 Grundschulen, eine weiterführende Schule, sowie zahlreiche Einzelprojekte in der Region Kaolack im Senegal. Mit der Unterstützung dieses Fördervereins leisten wir einen weiteren kleinen Schritt, um unserer Verantwortung gerecht zu werden und die Welt ein kleines Stück besser zu machen. Das könnten wir nicht ohne Sie, unsere Kunden! Vielen Dank!

## Erklärung zur Nicht-Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 OffenlegungsVO)

- [Erklärung zur Nicht-Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 OffenlegungsVO)](https://www.azemos.de/erklaerung-zur-nicht-beruecksichtigung-nachteiliger-auswirkungen-auf-nachhaltigkeitsfaktoren-art-4-offenlegungsvo)

## Immobiliencheck

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